التخطيط المالي
التخطيط المالي أمر هام حيث يعد وجود خطة لأموالك أمرًا بالغ الأهمية، وقد تتضمن الخطة المالية الشاملة إعداد الميزانية والادخار والاستثمار وسداد الديون.
وإنشاء خارطة طريق للمستقبل،ويمكن أن يكون العمل مع مستشار مالي مفيدًا في إنشاء خطة أموالك، لذا في هذا المقال نتعرف على أهمية التخطيط المالي وفوائده وما هي أهم أدوات المخطط المالي.
مفهوم التخطيط المالي
التخطيط المالي هو نهج تدريجي لتحقيق أهداف الحياة، حيث تعمل الخطة المالية كدليل أثناء مسيرتك في رحلة الحياة، وذلك بشكل أساسي يساعدك على التحكم في دخلك ونفقاتك واستثماراتك بحيث يمكنك إدارة أموالك وتحقيق أهدافك.
فالخطة المالية هي وثيقة تحتوي على الوضع المالي الحالي للشخص والأهداف النقدية طويلة الأجل وكذلك الاستراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف.
- تبدأ الخطة المالية بتقييم شامل للحالة المالية الحالية للشخص والتوقعات المستقبلية.
- يمكن إنشاؤها بشكل مستقل أو بمساعدة مخطط مالي معتمد.
- توثق الخطة المالية الأهداف المالية طويلة الأجل للفرد وتضع استراتيجية لتحقيقها.
- يجب أن تكون الخطة شاملة، ولكن أيضًا فردية للغاية لتعكس الوضع الشخصي والعائلي للفرد.
تبدأ الخطة بحساب صافي ثروة الشخص الحالية وتدفقه النقدي وتنتهي بإستراتيجية،وتحمل المخاطر، والتوقعات المستقبلية.
فوائد التخطيط المالي
هناك العديد من الفوائد العملية للتخطيط المالي. يساعدك على:
1-زيادة مدخراتك
قد يكون من الممكن توفير المال دون الحاجة إلى خطة مالية، لكنها قد لا تكون الطريقة الأكثر فعالية للقيام بذلك، فعندما تنشئ خطة مالية، تحصل على قدر كبير من المعلومات عن دخلك ونفقاتك، حيث يمكنك تتبع وخفض تكاليفك بوعي، مما يؤدي هذا تلقائيًا إلى زيادة مدخراتك على المدى الطويل.
2-تمتع بمستوى معيشي
يفترض معظم الناس أنه سيتعين عليهم التضحية بمستوى معيشتهم إذا تمت معالجة فواتيرهم الشهرية وأقساط سداد الأقساط الشهرية المتساوية، ولكن يحدث عكسذلك،فمع وجود خطة مالية جيدة، لن تحتاج إلى المساومة على نمط حياتك.
3-كن مستعدًا لحالات الطوارئ
يعد إنشاء صندوق للطوارئ جانبًا هامًا من جوانب التخطيط المالي، حيث يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ في دفع النفقات المتنوعة في الوقت المحدد.
4-تمتع براحة البال
يساعدك التخطيط المالي على إدارة أموالك بكفاءة والتمتع براحة البال، فلا تقلق إذا لم تصل بعد إلى هذه المرحلة، ولكن إذا كنت على طريق التخطيط المالي،فإن وجهة السلام المالي ليست بعيدة جدًا، فقط أكمل قراءة المقال وتعرف على ذلك بنفسك.
بعد معرفة فوائد التخطيط المالي في السعودية .. عبر موقع شركة بروتاكس لتقديم الاستشارات المالية
يمكنك الان التعرف علي نماذج مصلحة الزكاة والدخل
مهام المخطط المالي
تشمل مسؤوليات المخطط المالي ما يلي:
- إعداد خطط مالية سليمة لضمان تحقيق العملاء لأهدافهم
- تقديم المشورة للعملاء بشأن القضايا المالية الحالية وتقديم التوصيات
- تحليل الأوضاع المالية للعملاء (مثل الدخل والمصروفات والمطلوبات)
- فحص واقتراح الفرص المالية (مثل خطط التأمين والاستثمارات)
- وضع خطط وميزانيات سليمة للعملاء
- تخصيص الخطط المالية وفقًا لاحتياجات العملاء المتغيرة
- مساعدة العملاء في تنفيذ خططهم وتنفيذ المعاملات
- تقديم وبيع المنتجات والخدمات المالية المناسبة
- البحث عن العملاء المحتملين والتعامل معهم
- بناء علاقات قوية للاحتفاظ بالعملاء الحاليين
- الحفاظ على المعرفة المحدثة باللوائح والممارسات والمنتجات المالية
- إنشاء أعمال جديدة وبناء العلاقات
مع تقدمك في المراحل المختلفة من حياتك، ستنعكس احتياجاتك المالية وستكون العملية المالية بمثابة أداة تتيح لك التكيف مع هذه التغييرات، فدعنا نتعرف في السطور القادمة على أدوات التخطيط المالي
أدوات التخطيط المالي
أدوات اعداد الخطط المالية هي الأدوات المستخدمة لتحقيق الأهداف المالية الحالية والمستقبلية من خلال خطة مالية سليمة.
تنقسم أدوات التخطيط المالي عمومًا إلى فئتين:
(أ) أدوات تنمية الثروة
(ب) أدوات الحماية أدوات
الشيء الأساسي الذي يجب مراعاته هنا هو مراحل عملية التخطيط المالي، والتي سوف نستعرضها بالتفصيل.
أقرأ أيضا عبر موقع بروتاكس لتقديم الاستشارات الإدارية
يمكنك معرفة المزيد عن السلع المعفاة من ضريبة القيمة المضافة في السعودية
مراحل التخطيط المالي
ست مراحل لتطوير خطة مالية وتنفيذ إدارة الأموال من البداية إلى النهاية، يرشدك الخبير المعتمد في بروتاكس خلال عملية التخطيط المالي – مع مراعاة وضعك المالي الحالي وخلفيتك الاقتصادية.
1) تحديد وضعك المالي
تشكل المرحلة الأولى من عملية التخطيط المالي تقييمًا لما يحدث في حياتك، والآن كيف يمكنك تغيير وضعك المالي عبر المجالات الرئيسية التي يجب التفكير فيها هي:
- الالتزامات العائلية ونفقات المعيشة – هل أنت أعزب أم متزوج؟ هل لديك أطفال؟ ما هي نفقات معيشتهم ونمط حياتهم؟
- الوضع والاستراتيجيات الضريبية – كيف تدير الضرائب؟ هل تعيش أو تعمل في الخارج؟
- الاستثمارات الحالية أو الاحتياطيات الادخارية – ما مقدار المدخرات أو الديون التي لديك الآن؟
الالتزامات المالية الأخرى – قد تنطوي على بعض التكاليف المتنوعة التي قد تخطط لها مسبقًا في المستقبل مثل:
- حفل زفاف أو شراء عقار
- أموال طارئة لتغطية الكوارث المنزلية
- احتياطي أموال الأسرة في حالة حدوث شيء ما في وظيفتك أو في عملك
- هل اقترب تقاعدك؟
تعمل هذه الخطوة كأساس لتطوير خطتك وتمنحك نقطة مرجعية جيدة لتحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة المدى.
2) تحديد الأهداف المالية
يقول الخبراء عندما تحدد أهدافك؛ من المرجح أن تحققهم، حيث يعتبر تسليط الضوء على الأهداف المالية جانبًا مهمًا من جوانب التخطيط المالي، وفقًا لمرحلة الحياة التي وصلت إليها، يمكن أن تكون هذه الأهداف:
- شراء أو سداد ممتلكات
- جعل احتياطاتك واستثماراتك ضريبية مناسبة
- الحصول على تقاعد مع دخل كافٍ للاستمتاع بالحياة في المستقبل
بعد التعرف علي فوائد التخطيط المالي للافراد والشركات .. يمكنك معرفة المزيد عبر موقع شركة بروتاكس لتقديم الاستشارات المحاسبية
تعرف علي مهمة التحليل المالي
المؤسسات المعفاة من الضريبة المضافة في السعودية
3) تحديد بدائل الاستثمار
بعد أخذ فهم شامل لاحتياجاتك المالية وترسيخ جميع الأهداف المالية المناسبة، الشيء التالي هو بدائل الاستثمار أو التوصيات المحددة من مخططك المالي.
وذلك من خلال إلقاء نظرة فاحصة على أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى، سيتم تطوير استراتيجية استثمار متكاملة بناءً على متطلباتك المحددة.
علاوة على ذلك، سيتم النظر إلى الأهداف مرة أخرى وسيتم تحليل مدى تقدمك في الطريق لتحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة الأجل.
4) تقييم البدائل
يتم بعد ذلك تقييم التوصيات المقترحة. هذه فرصتك لمناقشة البدائل وجهاً لوجه واتخاذ الإجراءات اللازمة مع مراعاة وضعك الحالي ووضعك المالي ومصالحك الشخصية.
5)تقييم الخطر
أثناء تقييم الخيارات، قد ينتهي بك الأمر إلى وجود أفكار غير مؤكدة، فعلى سبيل المثال، اختيار حياتك المهنية بدون الاعتماد على الدراسات قد ينطوي على مخاطر.
5) وضع خطة مالية وتنفيذها
بمجرد أن تكون راضيًا عن التوصيات وتشعر بالرضا للمضي قدمًا، فسيتم تنفيذ الخطة، حيث يمكن اعتبار هذه الخطوة في عملية التخطيط المالي بمثابة خطة عمل،وبناء عليه ستختار طرقًا لتحقيق أهدافك قصيرة أو فورية أو طويلة المدى، وغالبًا ما يتم اتخاذها على أنها أصعب خطوة بالنسبة لبعض الأشخاص، ولكنها تحدث فرقًا كبيرًا على المدى الطويل!
6) مراجعة وإعادة تقييم ومراقبة الخطة
التخطيط المالي هو عملية مستمرة وديناميكية ومن غير المحتمل أن تظل حالتك المالية كما هي طوال حياتك، حيث تحتاج إلى تقييم قراراتك المالية بشكل دوري لأن العوامل الشخصية والاقتصادية والاجتماعية المتغيرة تتطلب منك تغيير قراراتك لتلائم وضعك الجديد.
مجالات التخطيط المالي
ستتطلب منك عملية اتخاذ القرار تحديث معلوماتك بشكل متكرر سياسيًا واقتصاديًا واجتماعيًا حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة، وبناء عليه تعرف على أهم مجالات التخطيط المالي:
- التخطيط للحصول على تمويل من مصدرها بأفضل الشروط وبأقل تكلفة.
- التخطيط لاستثمار الأموال بطريقة تضمن أقصى عوائد في فترة زمنية قصيرة.
- خطة لزيادة حجم المبيعات
- اعداد خطة لزيادة الارباح
- خطة لدفع الالتزامات في الوقت المحدد
جميع ما سبق من مجالات وأدوات أعلاه، هي أمور لا بد منها كي تتجنب مشاكل التخطيط المالي التي سوف نشير إليها، أدناه
بعد التعرف علي دور التخطيط المالي في تطوير الشركات والاعمال … يمكنك قراءة المزيد عبر موقع شركة بروتاكس لتقديم الاستشارات الضريبية
مشاكل التخطيط المالي
1– لا توجد طريقة لتحويل البيانات الدقيقة أو البيانات على مستوى التفاصيل
المالية هي رأس بيانات أداء الشركة. عند تسخيرها، تتمتع هذه البيانات بالقدرة على إنتاج رؤى عميقة بما يكفي لإجبار المؤسسات على تغيير مسارها بسرعة، ولكن في حالة إساءة استخدامها أو تجاهلها، يمكن أن تكون هذه البيانات أيضًا انهيارًا للمؤسسة.
2 – عمليات التخطيط والمزينة منفصلة عن التخطيط الآخر
عمليات المزينة والتخطيط ليست أمر سهل، إنها تشمل كل ريال يتم إنفاقه، كل فكرة مشروع، كل موظف جديد، من كل قسم.
3 – يجب على الشؤون المالية إكمال الميزانيات والخطط والتحليل يدويًا
يجب على الفرق المالية صياغة الخطط والميزانيات عنصرًا واحدًا في كل مرة، فقط تخيل أنه يتعين عليك تعقب كل شخصية عبر خطوط الأعمال المختلفة والأقسام وحتى الشركات الفرعية، لذلك لا بد من أتمتة العمل.
4 – لم يتم إنشاء أنظمة التخطيط والمزينة القديمة للتحكم بكميات كبيرة من البيانات
لم يتم إنشاء أنظمة التخطيط والمزينة القديمة للتحكم بكميات كبيرة من البيانات. يمكن للأنظمة القديمة التعامل مع بيانات مستوى الملخص التي تم تنظيمها في أبعاد محددة ولكننا نعمل اليوم في ثقافة البيانات الضخمة التي تعمل عبر أبعاد متعددة.
5 – لا توجد طريقة للمخططين أو الإدارات العالمية للتعاون
تنمو الشركات بشكل أسرع من أي وقت مضى، مما يعني أنهعندما يحدث تغيير يفترض أن ينتج عنه إجراء في الوقت الفعلي، فلن تتمكن من رؤيته حتى تقوم يدويًا بتحديث مقاييس الأداء أو الأيام أو الأسابيع أو حتى الأشهر اللاحقة.
6 – لا توجد وسيلة لتتبع مؤشرات الأداء الرئيسية في الوقت الحقيقي
لبقاء الشركات واقفة على قدميها في مناخ الأعمال المضطرب اليوم، فإن مراقبة مؤشرات الأداء الرئيسية في الوقت الفعلي أمر لا بد منه، خاصة مع الأنظمة القديمة وجداول البيانات.
بعد التعرف علي التخطيط المالى يمكنك الان قراءة المقالات التالية عبر موقع شركة بروتاكس افضل شركة محاسبة سعودية
الضوابط، المتطلبات، المواصفات الفنية والقواعد الإجرائية للفوترة الإلكترونية 2021
