التخطيط المالي والميزانية الشخصية
يشتمل التخطيط المالي والميزانية الشخصية في العادة على مجموعة أمور أخرى إلى جانب التخطيط المالي الشخصي وإنشاء حسابات التوفير والتخطيط للضرائب إلى جانب وضع أحد الخطط من أجل إدارة الديون أو استرجاعها، وكل تلك الأنشطة يتم إتمامها من جانب أحد المخططين الماليين المعتمدين، والذي يعين من أجل مساعدة الأشخاص في الموارد المالية، ولكن من الممكن أن يقوم الأفراد بوضع الخطط المالية من أجل أن يصلوا إلى أهداف الاستثمارات والمدخرات القصيرة والطويلة الأجل.
التخطيط المالي والميزانية الشخصية
- يعتبر تخصيص الموارد المالية وإنشاء الميزانية بهدف الاستثمارات والإدخار، أو مجرد إنشاء أحد حسابات التوفير، جميعها المكونات الخاصة بالتخطيط المالي الشخصي.
- يمكن أن يكون الأفراد المتمتعين بخلفية في مجال العلوم المالية أو المحاسبة لديهم المقدرة على بدء تلك المهام والمشاريع بأنفسهم، ولكن الذين لا يتمتعون بمعرفة أو خبرة في ذلك المجال يمكنهم أن يقوموا باستشارة أحد المخططين الماليين المعتمدين من أجل التوجيه والمشورة.
- المخطط المالي هو المسؤول عن القيام بتنظيم شؤون الفرد المالية، والقيام بتحليل انتماءاته وأصوله، وهو الذي يقدم التوصيات بخصوص حسابات الاستثمار والتوفير المتنوعة.
- يعين المخطط المالي الشخصي من أجل مساعدة الأفراد في عملية تنظيم الحسابات المالية، إلى جانب وضع الاستراتيجيات الخاصة بالاستثمار ومراجعة الخصوم والأصول من أجل إنشاء بيانات مالية شخصية.
- يمكن أيضًا أن يقوم المخطط المالي بتقديم مشورة وتوجيه بشأن صياغة وصية أو تخطيط عقاري أو إنشاء الحسابات الادخارية أو الجارية الجديدة للأفراد وعائلاتهم.
- يمكن أن يساعد المخطط المالي في إيجاد أقساط التأمين المناسبة واختيارها أو في عمل خطة مناسبة يدار بها الديون، أو تقديم مساعدة في تخطيط مالي لإحداث تغييرات مهمة في حياة الشخص مثل الطلاق أو الزواج أو الالتحاق بالجامعة.
- على الرغم من كون المخطط المالي الشخصي يمكنه أن يساعد الفرد في عملية إنشاء استراتيجية مالية تتمتع بالقوة، إلى جانب تحليل حساباته ووضعه الائتماني، إلا أنه ليس بإمكانه أن يضمن كون نصائحه الاستثمارية تتمتع بالدقة بنسبة مائة بالمائة.
- لهذا مازالت المسألة متروكة للفرد لكي يراجع الخيارات الاستثمارية والقيام بتخصيص الموارد المالية بطريقة أفضل.
أساسيات التخطيط المالي
هناك مجموعة من الأساسيات التي تحكم التخطيط المالي، ومنها:
القيام بوضع خطة مالية متنوعة ومختلفة
توجد مشكلة تقف عقبة أمام أي شركة ناشئة كون أصحابها في العادة يقومون باستثمار كل أموالهم (حتى المخصصة للتعاقد) في الشركات، وكما أن لكل شركة أوقات نجاح، فأيضًا لها أوقات هزيمة، وذلك معناه زيادة نسبة الخطر التي تهدد تلك الأموال، لهذا تود مجموعة من أساسيات يجب الأخذ بها من أجل تخطيط مالي صحيح، وهي:
- عليك البدء بكتابة خطة مالية للشركة، وتهتم بكل النقاط التي تساعد على إبقاء حالتك المالية مستقرة بمنأى عن أي خطر.
- يفضل التنويع، إذ ينصح أفضل المخططون الماليون بضرورة توزيع النقود عند استثمارها، فيتم تقسيمها بين مشروع الفرد الخاص وبين مشروعات كبيرة أخرى أو شركات استثمار أو مشروعات غير محلية.
- عليك مقاومة فكرة أن تستثمر في شركات أخرى في مجالك نفسه، حتى إذا واجهتك مشكلة في هذا المجال، سوف يعود ذلك بالسلب على مشروعك وعلى المشروع المستثمر فيه.
- عليك أن تضع جزء من الأموال في أحد الحسابات، لأن المخططون الماليون ينصحون بالاحتفاظ بما يقابل ثلاثة أو ستة أشهر من النقود المتوفرة بشكل سائل، احتياطًا من وقوع أي أمر.
بعد التعرف علي التخطيط المالي والميزانية الشخصية عبر موقع بروتاكس أفضل شركة محاسبة في السعودية
الزكاة والدخل الخدمات الالكترونية
التخطيط المالي والميزانية الشخصية
القيام بحل مشكلة الديون
المشكلة الكبرى والدائمة عند قيام الشخص بالاقتراض هي تواجد ديون، ولكن يساعد في هذا الأمر ما يلي:
- قم بتجهيز مصادرك المالية مسبقًا، ولا تقم بالانتظار لآخر وقت.
- لا تتحفظ بشكل كبير عندما تحسب الاحتياجات المالية، فخبْراء هذا المجال يقولون أنه من الأفضل أن يضاف 10% من أجل الطوارئ.
- قم بتحديد ما تحتاج إليه، وذلك يتم من خلال وضع أحد الخطط المالية الجيدة، مع وضع تحليل بخصوص نقطة التعادل، وهذا معناه احتساب كم الإيرادات التي من المفترض أن يحققها المشروع من أجل تغطية التكاليف، وذلك قبل تحقيق الأرباح بالفعل.
- عملية التحليل تساعد في الوقوف على كم الإيرادات التي يحتاجها الشخص لكي يصل إلى نقطة التعادل ثم تجاوزها.
قم بالتركيز على التخطيط للضرائب
غْرض التخطيط للضرائب هو التيقن من تواجد أحد الاستراتيجيات التي تقوم بحفظ الضرائب والتي لا تكون مؤثرة على لأهداف المالية الأخرى، ومن أهم الأمور التي يجب الاهتمام بها:
- كن طوال الوقت على دراية بآخر قوانين الضرائب، من المجلات والصحف والتلفزيون، إلى جانب وسائل التواصل الاجتماعي.
- يمكن طلب مساعدة من متخصص في أمور الضريبة.
- عليك أن تتوقع أن يقوم القائم علي التخطيط المالي والميزانية الشخصية أو محاسب شركتك بإخبارك بلزوم تغيير هيكل الشركة.
الاستشارات الإدارية … التخطيط المالي والميزانية الشخصية
التخطيط للمشروع التجاري
يوجد نوعين من الخطط وهي:
القيام بجمع الأموال
الخطط تكون معتمدة بصورة أساسية على المساعدة في جلب ديون لمصلحة الشركة، من خلال محاولات للحصول على موافقات بنوك تجارية أو استثمارية.
الخطة التنفيذية
- هنا الخطط تكون عملية أكثر، ولكن تأثيرها يمكن أن يكون معدوم في مجال جلب الأموال، فهي فقط لها دور الخرائط لكي صاحب مشروع، من أجل مساعدته في تحقيق أهداف المشروع.
- قبل صناعة خطة المشروع، يجب التفكير في أهدافها، لأن ذلك الأمر يساعد في وضع شكل ومحتوى خطة المشروع.
- إلى جانب هذا ففي حالة قرر الشخص التعامل مع مخطط مالي من أجل تطوير خطة المشروع أو الخطة المالية الخاصة، فيجب البحث عن مخطط مالي يتمتع بخبرة في التخطيط المالي والميزانية الشخصية، لأنه يكون في حاجة بمن يخبره بكل ما يحتاج إليه في التخطيط للمشروع، ويقوم بتقديم له نصائح أيضًا في التخطيط المالي الشخصي.
أدوات التخطيط المالي
أدوات التخطيط المالي هي أدوات تستخدم في مسألة تحقيق أهداف مالية حالية ومستقبلية من خلال إعداد خطة مالية صحيحة، وأدوات التخطيط المالي تنقسم إلى إثنين من الأقسام الرئيسية، وهما:
أدوات زيادة الثروة
يمكن تعريف أدوات زيادة الثروة على أنها أدوات تخطيط مالي هدفها تنمية وزيادة الثروة، إلى جانب أنها تعمل على جعل قيمة الأموال الضعف مع مرور الزمن، كما تعتبر الأدوات الخاصة بزيادة الثروة مناسبة من أجل تلبية الأهداف المالية التي تحتاج إلى إنفاق أموال كثيرة، ويتم استخدامها في العادة من أجل التخطيط لشراء منزل أو سيارة أو التحضيرات الخاصة بالزواج، أو ربما من أجل الاستعداد للتقاعد، ومن أمثلة أدوات التخطيط المالي الهادفة إلى جعل الثروة أزيد:
- الحساب البنكي.
- صندوق الاستثمار.
- الاستثمار في سندات.
- المخازن.
ويمكننا القول أن الأدوات الخاصة بزيادة الثروة تكون معتمدة على إثنين من المتغيرات الرئيسية، هما الخطر والعائد، وهما لهما تأثير على نمو تلك الثروة بصورة أفضل، إذ أن العلاقة بكلا المتغيرين تكون عكسية، فكلما كانت الأخطار أكثر كان العائد أكبر، وعكس ذلك صحيح، حيث أنه في حالة انخفاض الأخطار، قل العائد المتوقع، وينتج عن هذا أنه في حالة كان هدف التخطيط المالي هو تحقيق أرباح ونمو أكثر في الثروة المالية، فعلى الشخص أن يتحمل أخطار تنتج عن استخدام تلك الأدوات.
أدوات الحماية
يمكن تعريف أدوات الحماية الخاصة بالتخطيط المالي على أنها الأدوات التي تقوم بتوفير الحماية المالية في أي حالة طوارئ أو حالة عدم يقين، وتقوم تلك الأدوات بتوفير أما تدفق نقدي جزئي أو مبلغ مالي مقطوع يكون مخصص لأي حالة طارئة، ومن الممكن أيضًا أن تستخدم تلك الأدوات، مع الأدوات الخاصة بتنمية الثروة من أجل تصميم أحد الخطط المالية الشاملة، وهناك أمثلة كثيرة على أدوات الحماية، ومنها:
- الاشتراك في تأمين على الحياة.
- التأمين الطبي.
- التأمين على السيارات.
- التأمين ضد الحرائق.
- رواتب التقاعد.
أنواع التخطيط المالي
يوجد للتخطيط المالي أنواع كثيرة، وكل نوع منهم يكون طبقًا للهدف المراد منه تحقيقه، ومن بين أهم تلك الأنواع:
التخطيط المالي طبقًا للمدة الزمنية
- ذو المدى القصير: وهو تخطيط يكون لمدة قصيرة لا تتجاوز السنة.
- ذو المدى الطويل: وهو تخطيط مالي تكون مدته من عامين إلى عشرة أعوام، وتكون معتمدة عليه الشركات والمنظمات بصورة كبيرة، إذ يعد محدد أصول رأس المال وأهداف الشركة الرئيسي، إلى جانب الطرق التي يتم بها سداد القروض، والخطط الاقتصادية أو التوسعات التي تتم طوال تلك المدة.
التخطيط المالي طبقًا لشمول الخطة
- تخطيط شامل: وهو يكون ضامن لإجراء تخطيط مالي لكل الأنشطة الخاصة بالشركة، ويندرج أسفل منه التخطيط الجزئي.
- تخطيط جزئي: وهو تخطيط منصب على نشاط بعينه أو أحد المشروعات أو الأهداف.
التخطيط طبقًا لاستخدام الخطة
- تخطيط لاستخدام وحيد: وهو تخطيط مؤقت أو تخطيط من أجل حل أحدى المشكلات.
- تخطيط متعدد الاستخدام: وهو تخطيط أساسي من أجل مصلحة العمل.
الإستشارات المحاسبية .. التخطيط المالي والميزانية الشخصية
خصائص التخطيط المالي
التخطيط المالي عملية تتصف بمجموعة من الخصائص المهمة، من أجل الوصول إلى هدف نهائي بشكل واضح وليس مبهم ولا يشوبه أي تشويش، بحيث تتجه كل السبل والوسائل إلى تحقيق هذا الهدف، ومن بين هذه الخصائص المهمة:
- أن يوضع الهدف المطلوب الوصول إليه أول القائمة، ثم العمل على تنفيذه بكل ما يتطلب الأمر من قوة.
- وضع تخطيط مالي سهل وواضح وواقعي يلامس واقع الشركة ومنطقها، على ألا يكون فيه أي مبالغة أو أمر خارج عن قدرات الشركة.
- القيام بتحديد الجهة المعنية بتحقيق الهدف، وأيضًا تحديد الجهة المعنية بتنفيذ التخطيط وبدأ القيام به، مع توزيع أدوار طبقًا للخبرة والكفاءة والمؤهلات العلمية.
- من بين الخصائص المهمة التي يتمتع بها التخطيط المالي هو كونه يتمتع بالمرونة، وذلك يعد من الأمور الجيدة، حتى يكون متلائم ومتناسب مع اي ظروف محيطة والتي ينالها تغير طوال الوقت.
- من خصائص التخطيط المالي الجيدة بل والمثالية أنها تعمل على الوصول إلى التوازن والموازنة بين كل فئات وأقسام ووحدات الإدارة داخل الشركة.
- عبر التخطيط المالي الجيد، يتم النظر إلى العنصر البشري على أنه مورد مهم داخل الشركة، ويتعامل معه على أنه عنصر بشري وليس فقط من الأدوات التنفيذية.
- عن طريق التخطيط المالي يقوم مجموعة كبيرة من المسؤولين بالمشاركة في وضعه ويؤخذ بنصائح ومشورة الموظفين.
الان بعد التعرف علي التخطيط المالي والميزانية الشخصية عبر موقع بروتاكس لتقديم الاستشارات المالية والإدارية
يمكنك الان قراءة المزيد … كيفية احتساب ضريبة القيمة المضافة السعودية
ما هي ضريبة الاستقطاع
التخطيط المالي والميزانية الشخصية
أهمية التخطيط المالي
تنصب أهمية التخطيط المالي على عدة جوانب هي:
الحفاظ على الأموال
التخطيط المالي يقوم بتحقيق المحافظة على الأموال ثم استثمارها على النحو الأفضل، مع شراء أي متطلبات أساسية مع الحد من الإسراف والتبذير.
اختيار هيكل رأسماليِ ملائم
ترتب مصادر الأموال بصورة مناسبة، إذ يتم وضع خطط ذات مدى قصير وخطط ذات مدى متوسط وخطط ذات مدى طويل، فالتْخطيط يعتبر مهم للغاية من أجل أن يستفاد من مصادر الأموال في وقتها الملائم، إذ إن الخطط ذات المدى الطويل تعمل على إنجاح الأهداف.
فتحصل الأموال ذات المدى الطويل من السندات والمساهمين، والأموال ذات المدى المتوسط من مؤسسات مالية، أما الأموال ذات المدى القصير فهي أموال تنفق في مصروفات يومية
تمويل مشروعات
أهمية التخطيط المالي كبيرة في مسألة تمويل المشروعات والمساعدة في التعرف على استخدام أموال المشاريع بشكل صحيح.
المشاركة في أنشطة تنفيذية
للتخطيط المالي دور مهم في إنجاح وظائف الشركات مثل وظيفة الإنتاج والتوزيع خلال عمليات تجارية من خلال إصدار قرار مالي صحيح.
الحد من الأزمات التجارية
التخطيط المالي يساعد على الطمأنينة من ناحية المستقبل، وعدم الشعور بالقلق، وهذا يسمح بالحد من الأزمات التي تظهر بشكل مفاجئ في العمل أو الشركة.
الربط بين الحاضر والمستقبل
التخطيط المالي يعمل على متابعة متطلبات الوقت الحالي مع المتطلبات المستقبلية من خلال بعض الخطط والتوقعات التي تعمل على إنماء الشركة وتطور مبيعاتها.
حدود التخطيط المالي
إذا كنت تواجه أي مشكلة عند عمل التخطيط المالي، فمن الجدير بالذكر أن التخطيط المالي يحده مجموعة قيود يجب العلم بها، وهي:
- ألا يكون هناك التزام بالتخطيط: توجد مجموعة أخطاء التي يمكنها أن تقع بسبب عدم التزام كل مسؤول عن تنفيذ التخطيط بصورة صحيحة، ويمكن أن تقع الأخطاء عمدًا أو بدون قصد، وربما يكون السبب هو انشغال المسؤول بمسائل أخرى داخل الشركة، أو عدم القيام باستغلال الموارد الاقتصادية المتاحة بالشكل الأمثل.
- يمكن أن يكون المخطط المرسل للمنفذين والموظفين داخل الشركة، لم يؤخذ بشكل جدي ولم يتم الاهتمام به بصورة كافية.
- من الممكن أن تكون خبرة العمال الموجودين في الشركة قليلة ولم يمروا بتجارب عمل من قبل، مما ينتج عن ذلك وقوع خلل عند تطبيق المخطط المالي.
- عدم حدوث تغيير بصورة سريعة وجدية: فعْملية التخطيط تعتمد في المقام الأول على التغيير ومواكبة كل التغيرات بصورة محدثة، فيجب أن تجري الشركة كل التغييرات الضرورية من أجل جعل أداء العمل أفضل وجعل التخطيط يطبق بصورة صحيحة.
- الحصول على معلومات دقيقة بصعوبة: في بعض الحالات يكون التخطيط المالي المقدم غير كامل بل وغير دقيق بنسبة 100%، ويمكن أن يتواجد به ثغرات، والتي يترتب عليها ألا يطبق المخطط بصورة سليمة، وهذا قد ينتج عنه وقوع خلل عند تحقيق الأهداف، لأن أساس عمل الشركة لكي تصل إلى تحقيق أهدافها هو تواجد خطة جيدة ومناسبة، فمن غير الممكن التنبؤ بأفكار أو أعمال مستقبلية وكل الأمور الطارئة والتغيرات، إلا عن طريق أن تتبع أحد وسائل التنبؤ الجيدة والمناسبة والدقيقة، والتي تساعد من يقوم بتنفيذ التخطيط على أن يتوقع كل ما سوف يحدث مستقبلًا بسهولة.
- سرعة التغيير: بسبب التطور الذي يشهده العالم بسرعة، فيمكن أن يتحول التخطيط المالي في وقت قصير للغاية، ويصبح تخطيط قديم وغير عصري بل وغير مناسب، مما يترب على ذلك إرباك عدد كبير من المسؤولين عن تنفيذ المخطط، وألا يكونوا مواكبين لما يتم داخل السوق المحلي بصورة سريعة وجيدة.
- غياب المرونة: في حالات كثيرة يمكن أن يكون التخطيط المالي المقدم لا يتمتع بالمرونة أو لا يقبل التغيير مع أي ظروف محيطة، فكما بينا من قبل أن من بين الخصائص التي تؤدي إلى نجاح التخطيط هو كون مرن يقبل التغيير، وأيضًا أن يكون تطبيقه سهل من جانب المطلوب منهم تنفيذه.
- النفقات والوقت:يحتاج منفذ التخطيط إلى أموال وإيرادات، وأيضًا وقت، فمن الممكن أن يكون الوقت المعين لتنفيذ التخطيط لا يكفي أو لا يناسب التخطيط، وأيضًا الجزء المخصص له من الميزانية المالية يمكن أن يكون غير كافي.
بعد التعرف علي التخطيط المالي والميزانية الشخصية يمكنك الان قراءة المزيد عبر موقع بروتاكس لتقديم الاستشارات الضريبية والمالية
رقم الزكاة والدخل ودوره في الاستعلام عن مستحقات الزكاة
كيفية حساب القيمة المضافة
