البنك المركزي السعودي أو الذي عرف من قبل باسم مؤسسة النقد العربي السعودي، تم إنشاءه في عام 1952 م، وأيضًا يعرف باسم ساما (ٍSAMA) وذلك اختصار لعبارة (Saudi Arabian Monetary Authority) وهو البنك المركزي للمملكة.
وهو الجهاز الخاص بالتنظيم الأكثر مهنية وجدية بالمقارنة بكل البنوك المركزية حول العالم لسنة 2018 – 2019 طبقًا للجنة البنوك المركزية، ومحافظ البنك المركزي حاليًا هو فهد بن عبدالله المبارك وذلك من تاريخ 11 جمادي الآخر 1442 هـ الذي وافق يوم 24 يناير 2021 م.
نبذة عن البنك المركزي السعودي
أصبحت مؤسسة النقد العربي السعودي بالمملكة تحمل مسمى البنك المركزي السعودي طبقًا للموافقة التي صدرت من مجلس الوزراء بالمملكة،
والذي يرأسه الملك سلمان بن عبد العزيز آل سعود خادم الحرمين الشريفين.
و البنك المركزي السعودي مرتبط بصورة مباشرة بالملك، ولكنه مستقل من الناحية الإدارية والمالية، وهذا من أجل مواكبة ممارسات البنوك المركزية العالمية.
البنك المركزي السعودي هو من تقع عليه مسؤولية إدارة ووضع السياسة النقدية، ويختار إجراءاتها وأدواتها، إلى جانب أنه يوضح العلاقة بين الحكومة والبنك وأي جهة دولية خارجية ذات علاقة،
ويضع النظام إطار من أجل حوكمة قرارات البنك وأعماله.
وقام البنك المركزي السعودي بالاحتفاظ بإختصار ساما SAMA، لكونه مهم من الناحية التاريخية ومن أجل مكانته العالمية والمحلية، إلى جانب أن العملات المعدنية والأوراق المالية من جميع الفئات الحاملة لمسمى مؤسسة النقد العربي السعودي سوف تستمر في الحفاظ على صفة القوة الإبرائية والتداول القانوني.
مهام البنك المركزي السعودي
تم إنشاء البنك المركزي السعودي (المصرف المركزي للسعودية) في سنة 1952 م (1372 هـ)، وتم تحميله بمهام متعددة طبقًا لأكثر من نظام ووفق تعليمات معينة، ومن تلك المهام الهامة:
يقوم البنك المركزي بالأعمال الخاصة بمصرف الحكومة.
يقوم بطبع وسك العملة الوطنية وهي الريال السعودي، ويدعم ويوطد النقد السعودي ويثبت قيمته سواء بالداخل أو بالخارج، إلى جانب جعل غطاء النقد أقوى.
يدير احتياطات السعودية من العملة الأجنبية.
يدير السياسة النقدية من أجل المحافظة على أسعار الصرف والأسعار مستقرة.
يشجع تصاعد النظام المالي ويضمن سلامته.
يقوم بمراقبة البنوك التجارية والذين يعملون في أعمال تبادل العملات.
يراقب أي شركة تأمين تعاوني أو أي شركة مهن حرة لها علاقة بالتأمين.
يقوم بمراقية الشركات التي تمتهن التمويل.
يراقب أي شركة معلومات ائتمانية.
ما هي انظمة المدفوعات لدى البنك المركزي السعودي؟
يوجد أكثر من نظام مدفوعات لدى البنك المركزي السعودي، وهي:
نظام مدى
هي هوية شبكة المملكة للمدفوعات الجديدة، ونسخة خدمات الدفع ذات الطبيعة الإلكترونية المطورة في السعودية، والذي أطلقت من أجل منح أنظمة نقاط البيع والصرف الآلي وخدمات الدفع ذات الطبيعة الإلكترونية على الإنترنت أبعاد لم توجد من قبل من سرعة ومرونة وقبول وأمان.
وعن طريق شبكة تتضمن تقنيات دفع إلكتروني حديثة وعالمية، تعيد مدى الربط بين كافة الأجهزة الخاصة بالصرف الآلي ومواقع التجارة الإلكترونية التي انتشرت على مستوى المملكة وبين نظام مركزي من أجل تمرير العمليات المالية عن طريق هذه الأجهزة. وذلك من خلال البطاقة البنكية في ثوانٍ. مع ما يوفره النظام من قبول إقليمي ومحلي وعالمي كبير. عن طريق الربط بشركات البطاقات العالمية مثل ماستر كارد وفيزا و الشبكة الخليجية للمدفوعات، لكي يمنح حامل بطاقة مدى مساحة أكبر للاستخدام في الداخل والخارج.
الان بعد التعرف علي انظمة المدفوعات في البنك المركزي السعودي .. يمكنك قراءة المزيد عبر موقع بروتاكس الاستشارات المالية
إيصال وإدارة المدفوعات المفوترة
تعتبر منصة إيصال مبادرة من مؤسسة النقد العربي السعودي، وقد جاءت كخطوة هامة تجاه تنفيذ رؤية المملكة 2030 في المجال الخاص بتحويل الخدمات إلى رقمية. و
ذلك بسبب المميزات التي تقدمها المنصة من العمليات الخاصة بالفوترة بين قطاعات الأعمال المتنوعة والجهات الحكومية،
وما تقدمه المنصة من تقليل الوقت والتكاليف التشغيلية المستغرقة في عملية إصدار الفواتير مع جعل كفاءة الإجراءات المتبعة في الفوترة أعلى كفاءة، وتحسين إدارة المنشأة المالية ورفع مستوى شفافية أعمالها.
وتعمل منصة إيصال على تحسين العملية الخاصة بإدارة المدفوعات المفوترة مثل توضيح حالة السداد لأي فاتورة مصدرة، ورسومات بيانية والتدقيق في عمليات التسوية والمطابقة لأي مبلغ محصل، وأيضًا الوصول بسهولة إلى الفواتير الصادرة والإطلاع عليها مع عرض المستندات والوثائق التي لها علاقة بالفاتورة.
نظام سريع للمدفوعات
يعتبر أحدث أنظمة التسويات والمدفوعات المصرفية، وبذلك قام بتتويج مجموعة إنجازات كبيرة شهدتها السعودية في المجال الخاص بالأعمال البنكية الإلكترونية.
وقد قام نظام سريع الذي صمم طبقًا للمفهوم الخاص بالتسويات الإجمالية بإحداث ثورة في الأعمال البنكية الإلية وأي معاملة تجارية في السعودية، إذ يعتبر البنية الأساسية التي يقوم بالاعتماد عليها مجموعة تسويات مالية وأنظمة مدفوعات متقدمة.
وتتضمن تلك الأنظمة غرف مقاصة آلية، وهو نظام مخصص لمقاصة الشيكات بشكل آلي وشبكة المدفوعات السعودية، التي تقوم بالربط بين شبكات أجهزة الصراف الآلي وتحويل النقود بطريقة إلكترونية عند نقاط البيع، وأيضًا تتضمن نظام مخصص من أجل تسوية الأوراق المالية.
الخدمات البنكية المتطورة والنقلة التقنية التي قام بإحدَاثها نظام سريع في القطاع البنكي في المملكة، تعد من العلامات المميزة في تاريخ تقدم أنظمة المدفوعات في السعودية منذ أن صدر الريال المعدني السعودي الأول في عهد الملك عبد العزيز في سنة 1346 هـ، وأقتبس شعار سريع من ذلك الريال من أجل ربط سلسلة تقدم المدفوعات في السعودية.
نظام سداد للمدفوعات
هو من الأنظمة المركزية التي تقوم بدفع وعرض الفواتير وأي مدفوعات أخرى، أَستحدث هذا النظام البنك المركزي السعودي، من أجل تسريع وتيسير عمليات سداد الفواتير وأي مْدفوعات أخرى بطريقة إلكترونية عن طريق كافة القنوات البنكية في السعودية.
الان بعد التعرف علي نظام سداد المدفوعات البنك المركزي السعودي .. يمكنك قراءة المزيد عبر موقع بروتاكس لتقديم الاستشارات الضريبية
مميزات نظام سداد للعملاء
- يمتاز نظام سداد بالعديد من المميزات التي يمكن للعملاء الاستفادة بها، ومنها:
- يوفر للعميل وقت وجهد كثير من أجل القيام بدفع الفواتير في مكان واحد وفي وقت واحد.
- يذكر العميل بالفوَاتير الغير مسددة أو المعلقة.
- يوفر معلومات عمليات الدفع بسرعة وبكل دقة.
- يمكن للعميل أن يستفيد بخدمة السداد المسبق دون فاتورة ( على سبيل المثال بطاقات الهاتف المسبقة الدفع).
- يمكن أن يقوم العميل بدفع كافة الفواتير عن طريق قنوات بنكية متعددة.
- يحفظ النظام سجل العميل التاريخي الخاص بالفواتير ويمكن أن يسترجعها العميل عند الطلب.
خطوات استخدام حساب سداد للتسوق عبر الإنترنت
إذا كنت لا تمتلك حساب سداد قبل ذلك، فيمكنك أن تقوم بما يلي من أجل التسجيل:
- الدخول على الحساب البنكي الخاص بك عن طريق الإنترنت.
- إنشاء اسم دخول على حساب سداد.
- قم بإنشاء كلمة سر للحساب.
- اكتب الكود من أجل التأكيد.
وبذلك تكون قد تم التسجيل بشكل نجاح.
ومن أجل أن تستخدم حساب من أجل التسوق على الإنترنت، فيمكنك ذلك عن طريق ما يلي:
- قم بكتابة اسم الدخول على حساب سداد، في المكان المخصص له.
- اكتب كلمة سر الحساب في المكان المخصص لها.
- اكتب الكود للتأكيد، في الخانة المخصصة له.
- ثم قم بإنهاء الشراء.
الان بعد التعرف علي قرارات البنك المركزي السعودي .. يمكنك قراءة المزيد عبر موقع بروتاكس لتقديم الاستشارات الإدارية
مميزات خدمة مدى Pay
يمكنك أن تستفيد من تلك الخدمة في كافة المتاجر والمحلات التي تتضمن الأجهزة الخاصة بنقاط البيع التي تدعم خدمة الاتصال قريب المدى (NFC).
وهذا بالاعتماد على النظام الخاص بالمدفوعات الوطني (مدى) متعاون في ذلك مع الشبكات الدولية للمدفوعات التي تقوم بدعمها البطاقة التي تستخدم.
ليس هناك أي رسوم على تلك الخدمة، إذا أجريت المعاملة داخل السعودية، ولكن في حالة استعملت الخدمة في معاملات دولية، فهناك احتمالات أن تخضع لرسوم طبقًا للاتفاقية التي وقعت بين الجهة التي أصدرت البطاقة والذي يحملها.
استعمال تلك الخدمة لسداد قيمة مشتريات يتم بكل سهولة، إذ من الكافي فتحة كلمة مرور الهاتف عن طريق رمز المرور ثم تمرير الهاتف على الجهاز الخاص بنقطة البيع الذي تم دعمه بخدمة مدى،
حتى تخصم قيمة المشتريات من الحساب الذي تم ربطه بالبطاقة، ولكن على أن تكون المعاملة أقل من 100 ريال سعودي.
ويمكن حفظ عدد ليس محدود من البطاقات الائتمانية، إلى جانب أنه يمكن حفظ البيانات الخاصة بالبطاقة على أجهزة متعددة.
ما هو المقصود بنشرة أسعار العملات الأجنبية مقابل الريال السعودي التي يصدرها البنك المركزي السعودي؟
يقوم البنك المركزي السعودي بإصدار تلك النشرة بشكل شهري من أجل أن تستخدم فقط من جانب جهات الحكومة، وغير مقصود بها المواطنين، ولا تكون عاكسة لمؤشر أسعار السوق السائدة الفعلي.
هل الأسعار التي يصدرها البنك المركزي السعودي ملزمة للبنوك المحلية لتطبيقها في التعاملات المصرفية؟
سعر العملات تتذبذب سريعًا، ولكل بنك من البنوك هامش ربحي محدد في عمليات الشراء والبيع، لهذا فَالأسعار التي تصدر من البنك المركزي السعودي لا تكون البنوك ملزمة بتطبيقها خلال عمليات الشراء والبيع.
ما هي المصادر التي يستند عليها البنك المركزي السعودي في إصدار أسعار العملات الأجنبية؟
يقوم البنك المركزي السعودي بالاعتماد على الأسواق الخارجية العالمية وعن طريق شبكات معلومات عالمية متخصصة مثل شبكة REUTERS أو شبكة Bloomberg.
ما هي العملات التي يقوم البنك المركزي السعودي بتحويلها أو إصدار شيك خارجي بها؟
يستقبل البنك المركزي السعودي الطلبات الخاصة بإصدار وتحويل الشيكات الأجنبية لكافة العملات الأجنبية المتاحة.
ما هي الإجراءات المتبعة لاستخراج صك بدل فاقد للعقار؟
هناك مجموعة إجراءات يتم اتباعها من أجل إصدار صك بدل فاقد لعقار، وهذه الإجراءات هي:
يقوم البنك المركزي السعودي بتلقي خطابات من جانب مجموعة من الجهات الرسمية مثل كتابات العدل والمحاكم للاستعلام عن الصكوك التي تم فقدها من أجل الحصول على بديل لها.
ترسل تعاميم إلى جميع المصارف التي تعمل داخل السعودية على مجاميع ثلاث أسبوعيًا، ويتم تحديد 10 أيام من وقت التعميم من أجل تزويد البنك المركزي السعودي لأي ملاحظة عن الصكوك التي تم رهنها لديها.
بعد أن تنقضي المدة المعينة وإذا لم ترد ملاحظات من أي بنك يعمل في السعودية، يتم الرد على كافة الجهات التي قامت بالاستعلام من قبل عن جواز الحصول على صكوك مفقودة.
الان بعد التعرف علي قرارات البنك المركزي السعودية .. يمكنك قراءة المزيد عبر موقع بروتاكس افضل شركة محاسبة في السعودية
طلب استرداد ضريبة القيمة المضافة
ما هي الجهات التي يمكنها طلب تحويل أو إصدار شيك بعملات أجنبية عن طريق البنك المركزي السعودي؟
هي جهات حكومية وبنوك أجنبية ومحلية فقط، وعن طريق شيكات تم سحبها على البنك المركزي السعودي، أو تم خصمها من حساب تم فتحه عند البنك المركزي السعودي.
شكاوى النقد
هي من الخدمات الإلكترونية التي تم تقديمها من جانب البنك المركزي السعودي، والتي تمكن المواطن من أن يقدم شكوى متعلقة بالنقد، ويقوم البنك مالك الحساب بدراسة وبحث وتحليل هذه الشكوى من الناحية القانونية والفنية، ويمكن تقديم شكوى النقد عن طريق ما يلي:
ادخل على موقع البنك المركزي السعودي.
- سجل الدخول على بوابة ساما، أو من خلال خدمة النفاذ الوطني الموحد، عن طريق كتابة اسم الدخول وكلمة المرور في الأماكن المخصصة لها.
- انقر على عبارة أضف طلب جديد.
- تأكد من البيانات ثم انقر على كلمة التالي.
- قراءة الإقرار، ثم انقر على كلمة تأكيد.
- تحديد قطاع البنوك عبر النقر عليه.
- عليك بتحديد المنتج عبر النقر عليه.
- قم بإكمال كتابة البيانات المطلوبة، ثم أرسل طلبك.
- يمكنك أن تتابع حالة طلبك من خلال صفحة المستخدم.
طرق التواصل مع البنك المركزي السعودي
يمكنك أن تتواصل مع البنك المركزي عن طريق أكثر من طريقة منها:
يمكنك الاتصال على رقم 8001256666 من أجل أن تتواصل مع البنك، مع العلم أن المكالمات غير مدفوعة، ويمكن إستقبال المكالمات بدءًا من الساعة 8 صباحًا، إلى الساعة 4 عصرًا.
أو يمكنك أن تزور المركز الخاص بخدمة المراجعين في مركز البنك الرئيسي، وعنوانه في شارع الملك سعود بن عبد العزيز بالرياض، وساعات عمل المركز من الساعة 8 صباحًا، إلى الساعة 3 ونصف عصرًا.
يمكنك أن تقوم بإرسال خطاب للبنك على عنوان إدارة حماية العملاء في شارع الملك سعود بن عبد العزيز في الرياض 11169، صندوق بريد 2992، السعودية.
الان بعد التعرف علي طرق التواصل مع البنك المركزي السعودي .. يمكنك قراءة المزيد عبر موقع بروتاكس لتقديم الاستشارات المالية
مكافحة غسيل الاموال في المملكة العربية السعودية
أسئلة شائعة عن ضريبة القيمة المضافة السعودية
فروع البنك المركزي السعودي
يوجد الكثير من الفروع المنتشرة على مستوى المملكة للبنك المركزي السعودي، ومنها:
فرع البنك المركزي الرياض
هاتف رقم: 0114011100.
فاكس رقم: 0114040285.
صندوق البريد: 2756.
رمز بريدي رقم: 11461.
عنوان الفرع: شارع الملك فيصل بن عبدالعزيز بحي الفوطة.
فرع البنك المركزي مكة المكرمة
هاتف رقم: 0125367007.
فاكي رقم: 0125362499.
صندوق البريد: 2255.
رمز بريدي: 21955.
عنوان الفرع: شارع المنصور في حي المنصور.
فرع البنك المركزي المدينة المنورة
هاتف رقم: 0148385900.
فاكس رقم: 0148383240.
صندوق البريد: 3844.
رمز بريدي: 41481.
عنوان الفرع: شارع المطار بحي السحمان.
فرع البنك المركزي بريدة
هاتف رقم: 0163251313.
فاكس رقم: 0163251190.
صندوق البريد: 85.
رمز بريدي: 51411.
عنوان الفرع: طريق الملك عبد العزيز في حي المرقب.
فرع البنك المركزي تبوك
هاتف رقم: 0144237020.
فاكس رقم: 0144232106.
صندوق البريد: 1188.
رمز بريدي: 71431.
عنوان الفرع: شارع الأمير فهد بن سلطان في حي الفيصلية.
فرع البنك المركزي جازان
هاتف رقم: 0173170200.
فاكس رقم: 0173220200.
صندوق البريد: 140.
رمز بريدي: 45142.
عنوان الفرع: شارع المطلع في حي المطلع.
فرع البنك المركزي أبها
هاتف رقم: 0172250160.
فاكس رقم: 0172250032.
صندوق البريد: 175.
رمز بريدي: 61411.
عنوان الفرع: طريق الملك فهد في حي النمصا.
والان بعد التعرف علي عناوين فروع البنك المركزي السعودي .. يمكنك قراءة المزيد عبر موقع بروتاكس لتقديم الإستشارات المحاسبية
إدارة حماية العملاء في البنك المركزي السعودي
أنشأ البنك المركزي السعودي إدارة حماية العملاء، التي من أهدافها الهامة هو أن يحصل كل عميل في القطاعات المالية على تعامل عادل ويمتاز بالصدق والشفافية بل والأمانة في أي تعاملات مالية.
وأيضًا يحصل على خدمات ومنتجات مالية بسهولة ويسر بتكاليف ملائمة وبأعلى جودة، وهذا عن طريق ما يلي:
- تتابع إدارة حماية العملاء التوجهات والتطورات التي تتم داخل القطاع المالي، وتحدد سلوك وأولويات كل مستفيد من الخدمات المالية.
- تطور مدارك أي عميل في مؤسسة مالية بحصوص المواضيع الأساسية المالية عن طريق توفير برامج معلومات وتدريب.
- تطور تعليمات حماية العملاء مثل التواصل مع كل عميل والتسعيرة وجودة الخدمات التي تقدم.
- تتأكد من كون جميع القطاعات المالية ملتزمة بالسياسات وذلك ضمن حدود مهمات حماية العملاء.
- تستقبل وتبحث أس شكوى مقدمة من العملاء في القطاعات المالية المختلفة.
الان بعد التعرف علي اهم قرارات البنك المركزي في السعودية … يمكنك قراءة المزيد عبر موقع شركة بروتاكس لحل مشاكل الضرائب السعودية
